Entspannt vorsorgen und vom Kapitalmarkt profitieren

Mit PrivatRente Balance profitieren Ihre Kunden von den Renditechancen der Kapitalmärkte und auf Wunsch erhalten Sie zum Rentenbeginn ein garantiertes Rentenkapital. Dabei gilt, so viel Sicherheit wie nötig, so viel Chancen wie möglich. Während der Ansparphase kann das garantierte Rentenkapital erhöht oder reduziert und an persönliche Bedürfnisse angepasst werden.

     

    Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick

    Online Rechner

    Bitte melden Sie sich an, um Zugriff auf die Rechner zu erhalten.
    Einführung des Tarifwerks T
    Aufzeichnung des Livestreams

    NEU! CashOption

    Highlights der CashOption

    • Automatische regelmäßige Teilentnahmen
    • Nur 1 Antrag – formlos – per Papier oder E-Mail
    • Kunde legt Betrag und Zeitraum fest
    • Kann jederzeit beendet werden
    • Option mehrmals im Vertragsleben möglich
    • Kostenlose Option in Tarif 87 und 89 standardmäßig enthalten

    Vorteile der CashOption

    • Höhere lebenslange Rente möglich
    • Frühere Amortisierung der eingezahlten Beiträge möglich
    • Lebenslang vom Kapitalmarkt profitieren 
    • Teilfreistellung von 15 % gilt auch bei der CashOption
    • Anlage eines Einmalbeitrags und Vereinbarung von regelmäßigen Teilauszahlungen vor Rentenbeginn 
    • Auszahlung ab dem ersten Monat nach Einzahlung möglich
    • Auszahlungsbetrag ab 200 € möglich
    • Kein Stornoabzug je Auszahlung 
    • Automatische Teilauszahlungen gem. vereinbarter Dauer und Höhe bis die Voraussetzungen nicht mehr erfüllt sind 
       

    Teilentnahmen mit CashOption

    Voraussetzungen

    • Für Tarife 87, 89
    • Auszahlungsbetrag ab 200 €
    • Betrag < 85 % Deckungskapital
    • Verbleibendes Deckungskapital > 1.000 € oder
      Verbleibender Beitrag > 120 € jährlich
    • Anlage eines Einmalbeitrags und Vereinbarung von regelmäßigen Teilauszahlungen vor Rentenbeginn 
    • Teilauszahlungen gem. vereinbarter Dauer und Höhe bis die Voraussetzungen nicht mehr erfüllt sind
       

    Beispiel: Einmalbeitrag mit regelmäßigen Auszahlungen während der Aufschubdauer

    NEU! Rentengarantiezeit bis zu 40 Jahren

    Highlights

    • Rentengarantiezeit berechnet sich nach Tarif, Geburtsjahr und Alter zum Renteneintritt
    • Änderung der Rentengarantiezeit bis zu 6 Wochen vor Rentenbeginn möglich
    • Mit Ausübung der Pflege-Option verkürzt sich eine ggf. länger als fünf Jahre vereinbarte Rentengarantiezeit auf fünf Jahre (wie bisher)

    Vor- und Nachteile

    Vorteile: 

    • Lange Absicherung der Hinterbliebenen durch vereinbarte Rente oder Kapitalabfindung
    • vollständige Kapitalabfindung bis zum Ende der Rentengarantiezeit auch zu Lebzeiten möglich

    Nachteile: 

    • Je länger die Rentengarantiezeit desto niedriger der Rentenfaktor  (max. ca. 3 € pro 10.000 € Guthaben)

    NEU! 3-Topf-Hybrid-Modell - Garantie trifft Index

    Das 3-Topf-Hybrid-Modell garantiert unseren Rententarifen eine hohe Finanzstabilität. Ein gründlicher Qualitäts- und Kosten-Check ergab eine kosten- und überschussoptimierte Fondspalette für das Neugeschäft, die auf Qualität und Transparenz für ein bestmögliches Investment setzt und ab sofort höhere Ablaufleistungen bietet.

    Ein Garantie-Index als zweiter Topf verbinden langfristige Sicherheit von Garantieleistungen mit den Vorteilen dynamischer Marktchancen, was eine nachhaltige Altersvorsorge ermöglicht.

      Vorteile

      • Sicherheit und Stabilität durch reduziertes Umschichtungsrisiko.
      • Renditechancen nutzen - Höhere Ablaufleistung durch zusätzliche Zinsüberschüsse aus dem 2. Topf
      • Geringere Effektivkosten durch günstigen Garantieindex
      • Für Tarife mit Garantieleistung 74, 75, 76, 86, 88 T

      Fondsentwicklung im Vergleich

      Tarifwerk T ist über 19 % besser!

      Tarif 75 T: Garantie: 80  %, Eintrittsalter 30 Jahre, Laufzeit 30 Jahre, monatl. Beitrag: 100 €, MSCI World 
       

      NEU! Erben & Schenken

      Welche Probleme treten auf?

      • Zu spät an das Thema “Erben & Schenken” gedacht
      • Ca. 11 Mrd. € Erbschafts- und Schenkungssteuer in 2022
      • 18 % durchschnittlicher Steuersatz
      • Kapitalertragsteuer kann trotz Erbschaftsteuer fällig werden
      • Erbstreitigkeiten
      • Falsche oder schlechte Beratung

      Welche Fragen sollte man sich dazu stellen?

      • Geburt: Erbt ein Kind? Kann ein Kind als Erbe agieren? Was ist mit dem Sorgerecht?
      • Volljährigkeit: Was passiert, wenn ich jetzt Erbe bin?
      • Heirat: Wer erbt bei meinem Ehegatten mit? Wer erbt bei frühem Tod?
      • Selbstständigkeit: Welche Risiken hat mein Tod für das Unternehmen?
      • Enkel: Soll der Enkel vorzeitig Vermögen erhalten? Kann sich der Enkel das Erbe überhaupt leisten?
      • Ruhestand: Werden sich meine Erben streiten?
      • Vermögen: Wieviel Kapital geht bei Tod durch Steuern verloren?

      Das Konzept Erben & Schenken

      Die Rollen in der Praxis

      • Sowohl der Schenkende als auch der Beschenkte werden Versicherungsnehmer.
      • Die Teilung der Versicherungsnehmereigenschaft zu 1 % für den Schenkenden und zu 99 % für den Beschenkten.
      • Das garantiert für den Schenkenden ein Mitbestimmungsrecht, z. B. bei Kapitalentnahme oder Fondswechsel.

      Verstirbt die versicherte Person vor dem Versicherungsnehmer, der bezugsberechtigt ist, bleibt die Versicherungsleistung regelmäßig steuerfrei.
      Es ist also von Vorteil, wenn der Schenkende gleichzeitig die versicherte Person ist. = maximaler Steuerspareffekt

      Steuervorteile für Beschenkten (Beispiel Enkelin)

      • Die Ablaufleistung geht bei Tod des Großvaters an die Enkelin als 2. Versicherungsnehmerin
      • Es fällt keine Kapitalertragsteuer an
      • Nur für 1 % der Ablaufleistung ist eventuell Erbschaftsteuer zu entrichten
      • 99 % der Ablaufleistung bleiben steuerfrei

      Die steuerfreie Schenkung bis maximal 400.000 € findet zu Vertragsbeginn statt und kann im Zehnjahresrhythmus wiederholt werden.

      Folder "Clever Erben & Schenken"

      Steuerfreibetrag

      Steuersätze

      GarantiePLUS: Erhöhte Garantie durch automatische Absicherung

      PrivatRente Balance verbindet Renditechancen mit Garantien. Ihre Kunden bestimmen die Höhe der Beitragsgarantie nach ihrem persönlichen Bedarf. Zusätzlich kann die Option GarantiePLUS das angestrebte garantierte Rentenkapital anheben. Die Kunden legen fest, wie hoch die garantierte Leistung bei Rentenbeginn sein soll.

      Dabei gilt: Je höher die Renditechancen gewünscht werden, desto moderater sollte die Beitragsgarantie gewählt werden. Das Verhältnis zwischen Garantie und Renditechancen kann während der Ansparphase jederzeit geändert. 

      Bei guter Börsenentwicklung erhöht die Option GarantiePLUS die Beitragsgarantie und sichert die erzielten Erträge ab. Ihre Kunden können eine GarantiePLUS zwischen 100 % und 150 % wählen. Die Option ist kostenlos und kann jährlich geändert werden. 

      Neue MV-Fondswelt

      Kostenoptimierung in unseren Fondsstrategien durch Anpassung der Fondauswahl

      Optimierung für das Neugeschäft

      • Bis zu über 57 % niedrigere Fondskosten durch institutionelle Fonds
      • Günstige und performance-starke ETFs und Fonds ersetzen teure,aktiv gemanagte Fonds
      • Fondskosten von höchstens 1,8 %
      • Optimierung der aktiv gemanagten Strategien für eine langfristige Kapitalanlage
      • Abbildung von Megatrend-ETFs von iShare für kundenindividuelle Anlagewünsche
      • Aufnahme sehr günstiger und breitgestreuter Regionen-ETFs von Vanguard – in Kombination ist die Abbildung von ca. 12.000 Unternehmen möglich
      • Hohe Überschüsse trotz Überschussklasse 0 bei institutionellen Fonds (T87,85 → 0,65 % und T88,86,75,76,74 → 0,45 %)

      Vergleich neue und alte MV-Fondswelt

      Stand November 2023

      Unsere Fonds-Strategien

      MV Welt-AG

      Nutzen Sie die Innovationskraft der Märkte mit Portfolios, die in über 8.000 Aktien und Anleihen weltweit investieren

      Zum MV Welt-AG-Portfolio

      MV Welt-ESG

      Umweltbewusst die Innovationskraft der Märkte nutzen und von den Erträgen einer nachhaltigen Weltwirtschaft profitieren

      Zum MV Welt-ESG-Portfolio

      ETS Strategie ESG

      Hochwertige und nachhaltige ETF Strategien, investiert in über 3.000 Unternehmen, verfolgen eine langfristige Strategie der Diversifikation

      Zur ETF-Strategie ESG

      Fondswelt

      Hier finden Sie alle Informationen zu unseren neuen Strategien und zu den bestehenden zusammen mit interessanten News aus der Welt der Fonds

      Zur Fondswelt 

      Zum Fondsfinder

      Fonds-Tacho Assekurata

      Der FONDS-TACHO zeigt, wie sich ein Investmentkonzept (gemanagte Variante) - gemessen an einer Vergleichsgruppe aus dem deutschen Fondsuniversum - in der Vergangenheit entwickelt hat. Diese Studie von Assekurata in der Zeitschrift Handelsblatt begutachtet vom MV die ETF- und die Made in Germany-Strategie hervorragend.

      Zum Assekurata FONDS-TACHO

      Beratung - Nachhaltige Fonds

      Die IDD-Richtlinie (Insurance Distribution Directive) wurde überarbeitet und hält ab 2. August 2022 neue Pflichten für Versicherer und Vermittler bereit. Künftig spielen in Bezug auf Versicherungsanlageprodukte neben „Angemessenheit“ und „Geeignetheit“ auch „Nachhaltigkeitspräferenzen“ eine große Rolle. Sie haben als Vermittler die Pflicht, Ihre Kunden bei der Vermittlung sogenannter Versicherungsanlageprodukte zu ihren Nachhaltigkeitspräferenzen zu befragen und zu beraten.

      Diese Beratungspflicht betrifft momentan ausschließlich folgende Tarife: 

      • fondsgebundene Rentenversicherungen (Tarife 87, 88, 89)
      • PrivatDepot Classic (Tarif 73).

      Tarifdetails der Fondsgebundenen Rentenversicherung

      PrivatRente Balance - die Produkte

      Tarif 87 T Fondsgebundene Rentenversicherung
      Tarif 88 T Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantieleistung bei Rentenbeginn

      Vertragsdaten

      • Eintrittsalter:  Ab Geburt
      • Alter bei Rentenbeginn:  Maximal 85 Jahre

      Versicherungsleistungen

      Versicherungsleistungen Tarif 87 T

      Gesamtrente

      Sie errechnet sich aus dem vorhandenen Vertragsguthaben bei Rentenbeginn und den dann gültigen Rechnungsgrundlagen.

      Die Höhe der Gesamtrente bzw. des Kapitals hängt maßgeblich von der Wertentwicklung der gewählten Fonds ab

      Auszahlungsoptionen bei Rentenbeginn

      Kunde kann wählen, wie er sein Vertragsguthaben erhalten möchte

      • Garantierte, lebenslange Rente
      • Vollständige Kapitalauszahlung
      • Teilkapitalauszahlung mit Restverrentung
      • Doppelte Rente im Pflegefall mit der PflegeOption
         

      Überschussbeteiligung

      Der Versicherungsvertrag ist an den vom Münchener Verein erzielten Überschüssen beteiligt.

      • Vor Rentenbeginn: Überschüsse werden dem Vertrag zugeführt
      • Ab Rentenbeginn:
        - Dynamische Rentenerhöhung oder
        - Dynamische Rentenerhöhung mit Basisrente
      • Wechsel der Überschussbeteiligung im Rentenbezug bis 6 Wochen vor Rentenbeginn möglich
         
      Todesfallschutz vor Rentenbeginn

      Absicherung der Hinterbliebenen während der Laufzeit. Es stehen 2 Varianten zur Auswahl.

      • Bei der Tarifvariante Fondsguthaben wird das Deckungskapital ausgezahlt.
      • Tarifvariante Todesfallsumme bis zu 200 Prozent der Beitragssumme mit Gesundheitsprüfung oder
        Todesfallsumme bis zu 60.000 Euro mit Wartezeit von 36 Monaten und einfacher Gesundheitserklärung:
        „Mir ist bekannt, dass kein Leistungsanspruch auf die Todesfallsumme gegeben ist, wenn zum Zeitpunkt der Antragstellung eine der folgenden Krankheiten ärztlich diagnostiziert ist bzw. jemals vor Antragstellung diagnostiziert wurde und für den Tod der versicherten Person zumindest mitursächlich ist: Herz-Kreislauferkrankungen: Herzinfarkt, Angina pectoris, Herzleistungsschwäche; Schlaganfall; Lungen und Atemwegserkrankungen: Lungenemphysem, Asbestose; Bösartige Tumorerkrankungen (Krebs), Leukämien – bei Hautkrebs nur, wenn malignes Melanom vorlag; Leberzirrhose, chronische Hepatitis; Bauchspeicheldrüsenentzündung (Pankreatitis); Multiple Sklerose; Chronisches Nierenversagen mit Dialyse oder Nierentransplantation; Insulinpflichtiger Diabetes mellitus (Zuckerkrankheit); HIV-Infektion; Alzheimer; Parkinson-Krankheit; Morbus Crohn.“
         
      Todesfallschutz: Erhöhung bei bestimmten Ereignissen

      Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung.

      Beispiele für Ereignisse: Heirat, Geburt, Kauf einer Immobilie, erstmalige Aufnahme einer Berufsausbildung, Anstellung oder beruflichen Selbstständigkeit

      • Erhöhung vor Rentenbeginn um bis zu 50 % der bei Vertragsbeginn vereinbarten Todesfallsumme
      • Erhöhung um mindestens 2.500 Euro und maximal um 25.000 Euro
      • Maximal 2 Erhöhungen während der Vertragslaufzeit möglich
         
      Rentengarantiezeit

      Hinterbliebenenschutz in der Rentenphase.

      • Sehr lange Garantiezeiten wählbar, abhängig vom Alter bei Rentenbeginn, Geburtsjahr und Tarif/Berufsgruppe Rentenzahlung bis zum Ablauf der Garantiezeit bei Tod der versicherten Person
      • Fällige Renten der Garantiezeit auch als Kapitalleistung abfindbar
      • Kunde kann während der Rentengarantiezeit Kapital entnehmen
      • Rentengarantiezeit kann während der Aufschubphase bis 6 Wochen vor Rentenbeginn geändert werden
         
      PflegeOption

      Zusätzliche Vorsorge für den Pflegefall nach Rentenbeginn.

      • Bei Ausübung der Option reduziert sich die vereinbarte Altersrente um einen geringen Betrag
      • Tritt der Pflegefall ein, wird eine Rente in Höhe der doppelten Altersrente geleistet
      • Auch dann wählbar, wenn Pflegebedürftigkeit bereits vor Rentenbeginn besteht
      • Ausübung der Option vor Rentenbeginn ab Alter 60 möglich
      • Aufschubdauer des Vertrags muss mindestens 10 Jahre betragen
      • Rentengarantiezeit von maximal 5 Jahren möglich
      • Kostenfreie Option

      Versicherungsleistungen Tarif 88 T

      Beitragsgarantie

      Kunde gestaltet seine Vorsorge nach seinem individuellen Sicherheitsbedürfnis

      • Mit Beitragsgarantie
      • Wahl einer Garantieleistung zwischen 10 und 87 (in VW2 90%) Prozent der eingezahlten Beiträge

      GarantiePlus

      Die Option GarantiePlus kann das angestrebte garantierte Rentenkapital anheben.
      GarantiePlus kann während der Ansparphase flexibel geändert werden:

      • Wahl zwischen 100 % und 150 %
      • GarantiePlus kann jährlich erhöht oder reduziert werden
      • GarantiePlus kann jährlich ein- und ausgeschlossen werden

      Gesamtrente

      Sie errechnet sich aus dem vorhandenen Vertragsguthaben bei Rentenbeginn und den dann gültigen Rechnungsgrundlagen

      • Der Kunde kann von Vertragsbeginn an mit einer garantierten Mindestrente rechnen
      • Die Gesamtrente bei Rentenbeginn kann durch eine positive Entwicklung des Vertragsguthabens deutlich über der garantierten Mindestrente liegen

      Auszahlungsoptionen bei Rentenbeginn 

      Kunde kann wählen, wie er sein Vertragsguthaben erhalten möchte

      • Garantierte, lebenslange Rente
      • Vollständige Kapitalauszahlung
      • Teilkapitalauszahlung mit Restverrentung
      • Doppelte Rente im Pflegefall mit der PflegeOption

      Überschussbeteiligung

      Der Versicherungsvertrag ist an den vom Münchener Verein erzielten Überschüssen beteiligt

      • Vor Rentenbeginn: Überschüsse werden dem Deckungskapital zugeführt
      • Ab Rentenbeginn:
        - Dynamische Rentenerhöhung oder
        - Dynamische Rentenerhöhung mit Basisrente
      • Wechsel der Überschussbeteiligung im Rentenbezug bis 6 Wochen vor Rentenbeginn möglich

      Todesfallschutz vor Rentenbeginn

      Absicherung der Hinterbliebenen während der Laufzeit

      • Bei Tod des Versicherten zahlen wir eine Todesfallleistung in Höhe des Deckungskapitals (Gesamtguthaben) aus Rentengarantiezeit Hinterbliebenenschutz in der Rentenphase
      • Rentenzahlung bis zum Ablauf der Garantiezeit bei Tod der versicherten Person
      • Fällige Renten der Garantiezeit auch als Kapitalleistung abfindbar
      • Kunde kann während der Rentengarantiezeit Kapital entnehmen
      • Rentengarantiezeit kann während der Aufschubphase bis 6 Wochen vor Rentenbeginn geändert werden

      PflegeOption

      Zusätzliche Vorsorge für den Pflegefall nach Rentenbeginn

      • Bei Ausübung der Option reduziert sich die vereinbarte Altersrente um einen geringen Betrag
      • Tritt der Pflegefall ein, wird eine Rente in Höhe der doppelten Altersrente geleistet
      • Auch dann wählbar, wenn Pflegebedürftigkeit bereits vor Rentenbeginn besteht
      • Ausübung der Option vor Rentenbeginn ab Alter 60 möglich
      • Aufschubdauer des Vertrags muss mindestens 10 Jahre betragen
      • Rentengarantiezeit von maximal 5 Jahren möglich
      • Kostenfreie Option

      Flexible Vertragsgestaltung

      Flexible Vertragsgestaltung Tarif 87/88 T

      Beitragszahlung

      Bereits ab 10 € kann sich jeder eine Altersvorsorge leisten.

      • Mindestbeitrag 10 € monatlich
      • Einmalbeitrag möglich
      • Beitragsdynamik zwischen 3 und 10 % als Inflationsschutz möglich
         
      Zuzahlungen

      Fondsguthaben bzw. Rente einfach erhöhen mit Zuzahlungen, z. B. aus Steuerrückzahlungen, Weihnachts- oder Urlaubsgeld.

      • Ab 200 €
      • Eine oder mehrere Zuzahlungen im Versicherungsjahr
      • Bis zur Höhe des vereinbarten Jahresbeitrags bzw. bis zu 10.000 € zustimmungsfrei
         
      Teilauszahlungen

      Bei Bedarf unkompliziert Kapital entnehmen.

      • Jederzeit während der Laufzeit
      • Ab 1.000 €, bis zu 85 % des Vertragsguthabens
      • Mindestens 1.000 € müssen als Deckungskapital im Vertrag verbleiben
         
      Beitragspause

      Hinterbliebenenschutz bleibt vollständig bestehen.

      • Beitragsstundung bis zu 24 Monaten
      • Bei Elternzeit der Versicherten Person bis zu 36 Monaten
      • Voraussetzung: Vor der Beitragspause wurden die vollen Beiträge für mindestens 36 Monate gezahlt
      • Beiträge mit Stundungszinsen nachzuzahlen oder mit dem Fondsguthaben zu verrechnen
      • Verzicht auf Stundungszinsen bei Elternzeit
         
      Vorverlegung des Rentenbeginns

      Optimale Abstimmung der Rentenzahlung auf den tatsächlichen Rentenbeginn.

      • Bis zu 5 Jahre bei laufender Beitragszahlung und bei einer Mindestspanne Versicherungs-/Rentenbeginn von 5 Jahren
      • 1 Monat nach Versicherungsbeginn bei Einmalbeitrag
      Vertragsverlängerung

      Optimale Abstimmung der Rentenzahlung an die Entwicklung der Kapitalmärkte.

      • Beitragsfreie, einmalige Verlängerung bis Alter 85
      • Tarif 87 T - Ohne erneute Gesundheitsprüfung für den Todesfallschutz
      • Tarif 88 T - Beitragspflichtige, einmalige Verlängerung um bis zu 5 Jahre bis Alter 85

      Fondsanlage

      Fondsanlage Tarif 87 T

      Shiften / Switshen

      Shiften = Umwandlung der Anteile in andere MV Fonds
      Switchen = Anlage von künftigen Beiträgen in andere MV Fonds. Ihr Kunde kann so sein Guthaben monatlich an die Fondsentwicklung anpassen

      • Änderung des Portfolios jederzeit möglich
      • Kein Ausgabeaufschlag
      • Bis zu 12 kostenlose Fondswechsel im Versicherungsjahr
      • Gleichzeitiger Shift und Switch entspricht einem Fondswechsel
      • Aufteilung des Beitrags auf maximal 10 Fonds
      • Mindestanlage pro Fonds 1 % des Fondsguthabens (Shiften) bzw. 1 % des Beitrags (Switchen)

      Exklusive Fondsstrategien

      Ihr Kunde investiert bequem und profitiert vom Wissen der Fondsexperten.
      Weitere Infomationen zu den Strategien finden Sie in der
      MV-Fondswelt

      Alles Wichtige zu den Fonds bietet Ihnen der
      Fondsfinder

      Rebalancing

      Durch unterschiedliche Wertentwicklungen der Fonds verändert sich laufend ihre Gewichtung am Guthaben. Mit der Option Rebalancing wird das Fondsguthaben entsprechend der ursprünglich gewählten Beitragsaufteilung umgeschichtet.

      • Kostenlose automatische Umschichtung des Fondsguthabens zu jedem Versicherungsjahrestag während der Aufschubdauer
      • Ziel: Wiederherstellung einer Volumengewichtung gemäß vereinbarter Anlageaufteilung der einzelnen Fonds
      • Gilt für individuell zusammengestellte Fondsanlage und für Strategien
      • Endet:
        - mit dem Ende der Aufschubdauer
        - mit Beginn eines vereinbarten Ablaufmanagements
        - auf Wunsch durch den Kunden
      • Kostenfreie Option für PrivatRente Balance ohne Garantieleistung

      Fondsanlage Tarif 88 T

      Individuelle Fonds 

      Ihr Kunde hat freie Fondsauswahl und stellt sein eigenes Portfolio zusammen oder er investiert bequem und profitiert vom Wissen der Fondsexperten.

      • Auswahl aus mehr als 80 Fonds
      • Fonds von ausgezeichneten Kapitalanlagegesellschaften
      • Kein Ausgabeaufschlag

      Shiften / Switchen

      Shiften = Umwandlung der Anteile in andere MV Fonds.
      Switchen = Anlage von künftigen Beiträgen in andere MV Fonds. Ihr Kunde kann so sein Guthaben monatlich an die Fondsentwicklung anpassen

      • Bis zu 12 kostenlose Fondswechsel im Versicherungsjahr
      • Aufteilung des Beitrags auf maximal 10 Fonds
      Individuelle Lock-In-Option

      Ihr Kunde kann jederzeit das garantierte Rentenkapital ändern.

      • Erhöhungen oder Reduzierungen des Garantiekapitals möglich
      • Individuelle Absicherung der Kursgewinne durch den Kunden
      • Jederzeit ab dem 4. Versicherungsjahr
      • Kostenfreie Option
      • Lock-In-Option nur auswählbar, wenn keine GarantiePlus gewählt wurde 
      Anlaufmanagement

      Ein Kunde will einen Einmalbeitrag anlegen oder Zuzahlungen leisten. Mit dem kostenlosen Anlaufmanagement minimiert er die Kursrisiken und nutzt den Cost-Average-Effekt. 

      Mit dieser Option wird der Anlagebetrag zunächst in das klassische Deckungskapital investiert und schrittweise umgeschichtet bzw. der Fondsauswahl zugeführt. Nach Ablauf von 11 Monaten ist das Anlaufmanagement abgeschlossen.

      • Der Beitrag wird zunächst in risikoärmere Fonds bzw. im klassischen Deckungskapital (Tarif 86, 88) investiert
      • Während der Anlaufphase von 11 Monaten erfolgt die Umschichtung in die vom Kunden gewählten Fonds
      • Bereits ab einer Aufschubdauer von 3 Jahren möglich. Ideal für „Kurzläufer“ und Wiederanlage
      • Für Einmalbeitrag und Zuzahlungen
      • Das Anlaufmanagement kann jederzeit abgewählt werden.
      • Kostenfreie Option

      Aktives Ablaufmanagement

      Absicherung des Fondsguthabens vor Rentenbeginn

      • Durch Umschichtung in risikoarme Fonds schützt das aktive Ablaufmanagement das Fondsguthaben vor Kursverlusten.
      • Voraussetzungen: Mindestens 10 Jahre Laufzeit und laufende Beitragszahlung, kein individueller Lock-In
      • Kunde erhält 5 Jahre vor Rentenbeginn automatisch ein Angebot
      • Änderung oder Unterbrechung jederzeit möglich
      • Kostenfreie Option

      Tarif 88 (X-Variante)

      Komfortabler Abschluss mit allen wichtigen Sicherheitskomponenten für den sicherheitsorientierten Anleger

      • Tarif X ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantieleistung bei Rentenbeginn und mit GarantiePlus von 100 %
      • Bei Einmalbeitrag findet das Anlaufmanagement statt. Bequem kann der Kunde bei Abschluss aus 5 Fondsstrategien wählen
      • Zur Sicherung der Kursgewinne ist das aktive Ablaufmanagement vor Rentenbeginn vereinbart
      • Volle Flexibilität in der Ansparphase analog Tarif 88

       

      Zusatzversicherungen

      Zusatzversicherungen Tarif 87/ 88 T

      Berufsunfähigkeit

      Fortführung der PrivateRente Balance bei Berufsunfähigkeit

      • Beitragsbefreiung der Haupt- und Zusatzversicherung
      • Tarif 87 T - Mit Premium-BUZ
       
      RentenSchutzbrief

      Absicherung der Altersvorsorge bei Berufsunfähigkeit 

      • Beitragsbefreiung der Haupt- und Zusatzversicherung
      • Ohne Gesundheitsprüfung bis zu 3.000 € Jahresbeitrag. Es besteht eine
        Wartezeit von 36 Monaten, aber Sofortschutz bei Berufsunfähigkeit durch Unfall
       

      Unterlagen zur fondsgebundenen Rentenversicherung

      Laden Sie sich hier einfach und bequem die Unterlagen als Datei zur Fondsgebundene Rentenversicherung  auf Ihren PC oder sehen Sie sich diese unterwegs mobil an.

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      Auszeichnungen

      LV Note 1 bei ProContra