Fondsgebundene Rentenversicherung

Spitzen Performance des Welt ESG Portfolio *:

Offensiv: 18% p.a.
Ausgewogen: 15% p.a.
Defensiv: 11% p.a.

^{* Werte vom 01.01.2020 – 31.01.2022}

Zu den Unterlagen

Entspannt vorsorgen und vom Kapitalmarkt profitieren

Mit PrivatRente Balance profitieren Ihre Kunden von den Renditechancen der Kapitalmärkte und auf Wunsch erhalten Sie zum Rentenbeginn ein garantiertes Rentenkapital. Dabei gilt, so viel Sicherheit wie nötig, so viel Chancen wie möglich. Während der Ansparphase kann das garantierte Rentenkapital erhöht oder reduziert und an persönliche Bedürfnisse angepasst werden.

Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick

Anlaufmanagement für Einmalbeträge
Rebalancing - stabilisiert die Fondsanlage gemäß der gewählten Strategie
Aktives Ablaufmanagement - sichert das Vertragsguthaben zum Ablauf

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GarantiePLUS: Erhöhte Garantie durch automatische Absicherung

PrivatRente Balance verbindet Renditechancen mit Garantien. Ihre Kunden bestimmen die Höhe der Beitragsgarantie nach ihrem persönlichen Bedarf. Zusätzlich kann die Option GarantiePLUS das angestrebte garantierte Rentenkapital anheben. Die Kunden legen fest, wie hoch die garantierte Leistung bei Rentenbeginn sein soll.

Dabei gilt: Je höher die Renditechancen gewünscht werden, desto moderater sollte die Beitragsgarantie gewählt werden. Das Verhältnis zwischen Garantie und Renditechancen kann während der Ansparphase jederzeit geändert.

Bei guter Börsenentwicklung erhöht die Option GarantiePLUS die Beitragsgarantie und sichert die erzielten Erträge ab. Ihre Kunden können eine GarantiePLUS zwischen 100 % und 150 % wählen. Die Option ist kostenlos und kann jährlich geändert werden.

Anlaufmanagement

Ein Kunde will einen Einmalbeitrag anlegen oder Zuzahlungen leisten. Mit dem kostenlosen Anlaufmanagement minimiert er die Kursrisiken und nutzt den Cost-Average-Effekt.

Der Beitrag wird zunächst in risikoärmere Fonds bzw. im klassischen Deckungskapital (Tarif 86, 88) investiert
Während der Anlaufphase von 11 Monaten erfolgt die Umschichtung in die vom Kunden gewählten Fonds
Bereits ab einer Aufschubdauer von 3 Jahren möglich. Ideal für „Kurzläufer“ und Wiederanlage

Aktives Ablaufmanagement

Durch Umschichtung in risikoarme Fonds schützt das aktive Ablaufmanagement das Fondsguthaben vor Kursverlusten.
Fünf Jahre vor Rentenbeginn erhalten die Kunden automatisch ein Angebot für das Ablaufmanagement. Sie können es jederzeit ändern oder unterbrechen.

Rebalancing

Ihre Kunden verfolgen bestimmte Anlagestrategien für ihre Fondsanlagen, die während der Vertragslaufzeit beibehalten werden sollen.

Durch Rebalancing wird das Fonds-Verhältnis des Portfolios zu Beginn eines jeden Versicherungsjahres wie zu Vertragsbeginn wiederhergestellt.
Diese Option ist für PrivatRente Balance ohne Garantieleistung und kostenlos.

Unsere Fonds-Strategien

MV Welt-AG

Nutzen Sie die Innovationskraft der Märkte mit Portfolios, die in über 8.000 Aktien und Anleihen weltweit investieren

Zum MV Welt-AG-Portfolio

MV Welt-ESG

Umweltbewusst die Innovationskraft der Märkte nutzen und von den Erträgen einer nachhaltigen Weltwirtschaft profitieren

Zum MV Welt-ESG-Portfolio

ETS Strategie ESG

Hochwertige und nachhaltige ETF Strategien, investiert in über 3.000 Unternehmen, verfolgen eine langfristige Strategie der Diversifikation

Zur ETF-Strategie ESG

Fondswelt

Hier finden Sie alle Informationen zu unseren neuen Strategien und zu den bestehenden zusammen mit interessanten News aus der Welt der Fonds

Zur Fondswelt

Fonds-Tacho Assekurata

Der FONDS-TACHO zeigt, wie sich ein Investmentkonzept (gemanagte Variante) - gemessen an einer Vergleichsgruppe aus dem deutschen Fondsuniversum - in der Vergangenheit entwickelt hat. Diese Studie von Assekurata in der Zeitschrift Handelsblatt begutachtet vom MV die ETF- und die Made in Germany-Strategie hervorragend.

Zum Assekurata FONDS-TACHO

Beratung - Nachhaltige Fonds

Die IDD-Richtlinie (Insurance Distribution Directive) wurde überarbeitet und hält ab 2. August 2022 neue Pflichten für Versicherer und Vermittler bereit. Künftig spielen in Bezug auf Versicherungsanlageprodukte neben „Angemessenheit“ und „Geeignetheit“ auch „Nachhaltigkeitspräferenzen“ eine große Rolle. Sie haben als Vermittler die Pflicht, Ihre Kunden bei der Vermittlung sogenannter Versicherungsanlageprodukte zu ihren Nachhaltigkeitspräferenzen zu befragen und zu beraten.

Diese Beratungspflicht betrifft momentan ausschließlich folgende Tarife:

fondsgebundene Rentenversicherungen (Tarife 87, 88, 89)
PrivatDepot Classic (Tarif 73).

Unterlagen

Allgemeine Fondsübersicht

Übersicht nachhaltige Fonds

Beratungsprotokoll

Beratungsleitfaden

Vertriebsinfo zum Thema

Tarifdetails der Fondsgebundenen Rentenversicherung

PrivatRente Balance - die Produkte

Tarif 87 S Fondsgebundene Rentenversicherung
Tarif 88 S Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantieleistung bei Rentenbeginn

Vertragsdaten

Eintrittsalter: Ab Geburt

Alter bei Rentenbeginn: Maximal 85 Jahre

Versicherungsleistungen

Versicherungsleistungen Tarif 87 S

Gesamtrente

Sie errechnet sich aus dem vorhandenen Vertragsguthaben bei Rentenbeginn und den dann gültigen Rechnungsgrundlagen.

Die Höhe der Gesamtrente bzw. des Kapitals hängt maßgeblich von der Wertentwicklung der gewählten Fonds ab

Auszahlungsoptionen bei Rentenbeginn

Kunde kann wählen, wie er sein Vertragsguthaben erhalten möchte

Garantierte, lebenslange Rente
Vollständige Kapitalauszahlung
Teilkapitalauszahlung mit Restverrentung
Doppelte Rente im Pflegefall mit der PflegeOption

Überschussbeteiligung

Der Versicherungsvertrag ist an den vom Münchener Verein erzielten Überschüssen beteiligt.

Vor Rentenbeginn: Überschüsse werden dem Vertrag zugeführt

Ab Rentenbeginn:
- Dynamische Rentenerhöhung oder
- Dynamische Rentenerhöhung mit Basisrente
Wechsel der Überschussbeteiligung im Rentenbezug bis 6 Wochen vor Rentenbeginn möglich

Todesfallschutz vor Rentenbeginn

Absicherung der Hinterbliebenen während der Laufzeit. Es stehen 2 Varianten zur Auswahl.

Bei der Tarifvariante Fondsguthaben wird das Deckungskapital ausgezahlt.
Tarifvariante Todesfallsumme bis zu 200 Prozent der Beitragssumme mit Gesundheitsprüfung oder
Todesfallsumme bis zu 60.000 Euro mit Wartezeit von 36 Monaten und einfacher Gesundheitserklärung:
_{„Mir ist bekannt, dass kein Leistungsanspruch auf die Todesfallsumme gegeben ist, wenn zum Zeitpunkt der Antragstellung eine der folgenden Krankheiten ärztlich diagnostiziert ist bzw. jemals vor Antragstellung diagnostiziert wurde und für den Tod der versicherten Person zumindest mitursächlich ist: Herz-Kreislauferkrankungen: Herzinfarkt, Angina pectoris, Herzleistungsschwäche; Schlaganfall; Lungen und Atemwegserkrankungen: Lungenemphysem, Asbestose; Bösartige Tumorerkrankungen (Krebs), Leukämien – bei Hautkrebs nur, wenn malignes Melanom vorlag; Leberzirrhose, chronische Hepatitis; Bauchspeicheldrüsenentzündung (Pankreatitis); Multiple Sklerose; Chronisches Nierenversagen mit Dialyse oder Nierentransplantation; Insulinpflichtiger Diabetes mellitus (Zuckerkrankheit); HIV-Infektion; Alzheimer; Parkinson-Krankheit; Morbus Crohn.“}

Todesfallschutz: Erhöhung bei bestimmten Ereignissen

Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Beispiele für Ereignisse: Heirat, Geburt, Kauf einer Immobilie, erstmalige Aufnahme einer Berufsausbildung, Anstellung oder beruflichen Selbstständigkeit

Erhöhung vor Rentenbeginn um bis zu 50 % der bei Vertragsbeginn vereinbarten Todesfallsumme
Erhöhung um mindestens 2.500 Euro und maximal um 25.000 Euro
Maximal 2 Erhöhungen während der Vertragslaufzeit möglich

Rentengarantiezeit

Hinterbliebenenschutz in der Rentenphase.

5 bis 30 Jahre möglich, maximal bis Alter 90
Rentenzahlung bis zum Ablauf der Garantiezeit bei Tod der versicherten Person
Fällige Renten der Garantiezeit auch als Kapitalleistung abfindbar
Kunde kann während der Rentengarantiezeit Kapital entnehmen
Rentengarantiezeit kann während der Aufschubphase beliebig oft geändert werden

PflegeOption

Zusätzliche Vorsorge für den Pflegefall nach Rentenbeginn.

Bei Ausübung der Option reduziert sich die vereinbarte Altersrente um einen geringen Betrag
Tritt der Pflegefall ein, wird eine Rente in Höhe der doppelten Altersrente geleistet
Auch dann wählbar, wenn Pflegebedürftigkeit bereits vor Rentenbeginn besteht
Ausübung der Option vor Rentenbeginn ab Alter 60 möglich
Aufschubdauer des Vertrags muss mindestens 10 Jahre betragen
Rentengarantiezeit von maximal 5 Jahren möglich
Kostenfreie Option

Versicherungsleistungen Tarif 88 S

Beitragsgarantie

Kunde gestaltet seine Vorsorge nach seinem individuellen Sicherheitsbedürfnis

Mit Beitragsgarantie
Wahl einer Garantieleistung zwischen 10 und 87 (in VW2 90%) Prozent der eingezahlten Beiträge

GarantiePlus

Die Option GarantiePlus kann das angestrebte garantierte Rentenkapital anheben.
GarantiePlus kann während der Ansparphase flexibel geändert werden:

Wahl zwischen 100 % und 150 %
GarantiePlus kann jährlich erhöht oder reduziert werden
GarantiePlus kann jährlich ein- und ausgeschlossen werden

Gesamtrente

Sie errechnet sich aus dem vorhandenen Vertragsguthaben bei Rentenbeginn und den dann gültigen Rechnungsgrundlagen

Der Kunde kann von Vertragsbeginn an mit einer garantierten Mindestrente rechnen
Die Gesamtrente bei Rentenbeginn kann durch eine positive Entwicklung des Vertragsguthabens deutlich über der garantierten Mindestrente liegen

Auszahlungsoptionen bei Rentenbeginn

Kunde kann wählen, wie er sein Vertragsguthaben erhalten möchte

Garantierte, lebenslange Rente
Vollständige Kapitalauszahlung
Teilkapitalauszahlung mit Restverrentung
Doppelte Rente im Pflegefall mit der PflegeOption

Überschussbeteiligung

Der Versicherungsvertrag ist an den vom Münchener Verein erzielten Überschüssen beteiligt

Vor Rentenbeginn: Überschüsse werden dem Deckungskapital zugeführt
Ab Rentenbeginn:
- Dynamische Rentenerhöhung oder
- Dynamische Rentenerhöhung mit Basisrente
Wechsel der Überschussbeteiligung im Rentenbezug bis 6 Wochen vor Rentenbeginn möglich

Todesfallschutz vor Rentenbeginn

Absicherung der Hinterbliebenen während der Laufzeit

Bei Tod des Versicherten zahlen wir eine Todesfallleistung in Höhe des Deckungskapitals (Gesamtguthaben) aus Rentengarantiezeit Hinterbliebenenschutz in der Rentenphase
5 bis 30 Jahre möglich, maximal bis Alter 90
Rentenzahlung bis zum Ablauf der Garantiezeit bei Tod der versicherten Person
Fällige Renten der Garantiezeit auch als Kapitalleistung abfindbar
Kunde kann während der Rentengarantiezeit Kapital entnehmen
Rentengarantiezeit kann während der Aufschubphase beliebig oft geändert werden

PflegeOption

Zusätzliche Vorsorge für den Pflegefall nach Rentenbeginn

Bei Ausübung der Option reduziert sich die vereinbarte Altersrente um einen geringen Betrag
Tritt der Pflegefall ein, wird eine Rente in Höhe der doppelten Altersrente geleistet
Auch dann wählbar, wenn Pflegebedürftigkeit bereits vor Rentenbeginn besteht
Ausübung der Option vor Rentenbeginn ab Alter 60 möglich
Aufschubdauer des Vertrags muss mindestens 10 Jahre betragen
Rentengarantiezeit von maximal 5 Jahren möglich
Kostenfreie Option

Flexible Vertragsgestaltung

Flexible Vertragsgestaltung Tarif 87/88 S

Beitragszahlung

Bereits ab 10 € kann sich jeder eine Altersvorsorge leisten.

Mindestbeitrag 10 € monatlich
Einmalbeitrag möglich
Beitragsdynamik zwischen 3 und 10 % als Inflationsschutz möglich

Zuzahlungen

Fondsguthaben bzw. Rente einfach erhöhen mit Zuzahlungen, z. B. aus Steuerrückzahlungen, Weihnachts- oder Urlaubsgeld.

Ab 200 €
Eine oder mehrere Zuzahlungen im Versicherungsjahr
Bis zur Höhe des vereinbarten Jahresbeitrags bzw. bis zu 10.000 € zustimmungsfrei

Teilauszahlungen

Bei Bedarf unkompliziert Kapital entnehmen.

Jederzeit während der Laufzeit
Ab 1.000 €, bis zu 85 % des Vertragsguthabens
Mindestens 1.000 € müssen als Deckungskapital im Vertrag verbleiben

Beitragspause

Hinterbliebenenschutz bleibt vollständig bestehen.

Beitragsstundung bis zu 24 Monaten
Bei Elternzeit der Versicherten Person bis zu 36 Monaten
Voraussetzung: Vor der Beitragspause wurden die vollen Beiträge für mindestens 36 Monate gezahlt
Beiträge mit Stundungszinsen nachzuzahlen oder mit dem Fondsguthaben zu verrechnen
Verzicht auf Stundungszinsen bei Elternzeit

Vorverlegung des Rentenbeginns

Optimale Abstimmung der Rentenzahlung auf den tatsächlichen Rentenbeginn.

Bis zu 5 Jahre bei laufender Beitragszahlung und bei einer Mindestspanne Versicherungs-/Rentenbeginn von 5 Jahren
1 Monat nach Versicherungsbeginn bei Einmalbeitrag

Vertragsverlängerung

Optimale Abstimmung der Rentenzahlung an die Entwicklung der Kapitalmärkte.

Beitragsfreie, einmalige Verlängerung bis Alter 85
Tarif 87 S - Ohne erneute Gesundheitsprüfung für den Todesfallschutz

Tarif 88 S - Beitragspflichtige, einmalige Verlängerung um bis zu 5 Jahre bis Alter 85

Fondsanlage

Fondsanlage Tarif 87 S

Shiften / Switshen

Shiften = Umwandlung der Anteile in andere MV Fonds
Switchen = Anlage von künftigen Beiträgen in andere MV Fonds. Ihr Kunde kann so sein Guthaben monatlich an die Fondsentwicklung anpassen

Änderung des Portfolios jederzeit möglich
Kein Ausgabeaufschlag
Bis zu 12 kostenlose Fondswechsel im Versicherungsjahr
Gleichzeitiger Shift und Switch entspricht einem Fondswechsel
Aufteilung des Beitrags auf maximal 10 Fonds
Mindestanlage pro Fonds 1 % des Fondsguthabens (Shiften) bzw. 1 % des Beitrags (Switchen)

Rebalancing

Durch unterschiedliche Wertentwicklungen der Fonds verändert sich laufend ihre Gewichtung am Guthaben. Mit der Option Rebalancing wird das Fondsguthaben entsprechend der ursprünglich gewählten Beitragsaufteilung umgeschichtet.

Kostenlose automatische Umschichtung des Fondsguthabens zu jedem Versicherungsjahrestag während der Aufschubdauer
Ziel: Wiederherstellung einer Volumengewichtung gemäß vereinbarter Anlageaufteilung der einzelnen Fonds
Gilt für individuell zusammengestellte Fondsanlage und für Strategien
Endet:
- mit dem Ende der Aufschubdauer
- mit Beginn eines vereinbarten Ablaufmanagements
- auf Wunsch durch den Kunden
Kostenfreie Option

Fondsanlage Tarif 88 S

Individuelle Fonds

Ihr Kunde hat freie Fondsauswahl und stellt sein eigenes Portfolio zusammen oder er investiert bequem und profitiert vom Wissen der Fondsexperten.

Auswahl aus mehr als 80 Fonds
Fonds von ausgezeichneten Kapitalanlagegesellschaften
Kein Ausgabeaufschlag

Exklusive Fondsstrategien

Ihr Kunde investiert bequem und profitiert vom Wissen der Fondsexperten.
Auswahl folgender Strategien:

Tarif 88

MV Welt-AG Portfolio
MV Welt-ESG Portfolio
ETF Strategie
ETF Strategie ESG
Made in Germany
MV Strategien
Stiftungsstrategien

Tarif 88 (Tarif X)

MV Welt-AG Portfolio
MV Welt-ESG Portfolio
ETF Strategie
ETF Strategie ESG
Made in Germany

Shiften / Switchen

Shiften = Umwandlung der Anteile in andere MV Fonds.
Switchen = Anlage von künftigen Beiträgen in andere MV Fonds. Ihr Kunde kann so sein Guthaben monatlich an die Fondsentwicklung anpassen

Bis zu 12 kostenlose Fondswechsel im Versicherungsjahr
Aufteilung des Beitrags auf maximal 10 Fonds

Individuelle Lock-In-Option

Ihr Kunde kann jederzeit das garantierte Rentenkapital ändern.

Erhöhungen oder Reduzierungen des Garantiekapitals möglich
Individuelle Absicherung der Kursgewinne durch den Kunden
Jederzeit ab dem 4. Versicherungsjahr
Kostenfreie Option
Lock-In-Option nur auswählbar, wenn keine GarantiePlus gewählt wurde

Anlaufmanagement

Das Anlaufmanagement minimiert ein mögliches Kursrisiko und der Kunde profitiert vom Cost-Average-Effekt.

Mit dieser Option wird der Anlagebetrag zunächst in das klassische Deckungskapital investiert und schrittweise umgeschichtet bzw. der Fondsauswahl zugeführt. Nach Ablauf von 11 Monaten ist das Anlaufmanagement abgeschlossen.

Für Einmalbeitrag und Zuzahlungen
Das Anlaufmanagement kann jederzeit abgewählt werden.
Kostenfreie Option

Aktives Ablaufmanagement

Absicherung des Fondsguthabens vor Rentenbeginn

Voraussetzungen: Mindestens 10 Jahre Laufzeit und laufende Beitragszahlung, kein individueller Lock-In
Kunde erhält 5 Jahre vor Rentenbeginn automatisch ein Angebot
Änderung oder Unterbrechung jederzeit möglich
Kostenfreie Option

Tarif 88 (X-Variante)

Komfortabler Abschluss mit allen wichtigen Sicherheitskomponenten für den sicherheitsorientierten Anleger

Tarif X ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantieleistung bei Rentenbeginn und mit GarantiePlus von 100 %
Bei Einmalbeitrag findet das Anlaufmanagement statt. Bequem kann der Kunde bei Abschluss aus 5 Fondsstrategien wählen
Zur Sicherung der Kursgewinne ist das aktive Ablaufmanagement vor Rentenbeginn vereinbart
Volle Flexibilität in der Ansparphase analog Tarif 88

Zusatzversicherungen

Zusatzversicherungen Tarif 87/ 88 S

Berufsunfähigkeit

Fortführung der PrivateRente Balance bei Berufsunfähigkeit

Beitragsbefreiung der Haupt- und Zusatzversicherung
Tarif 87 S - Mit Premium-BUZ

RentenSchutzbrief

Absicherung der Altersvorsorge bei Berufsunfähigkeit

Beitragsbefreiung der Haupt- und Zusatzversicherung
Ohne Gesundheitsprüfung bis zu 3.000 Euro Jahresbeitrag. Es besteht eine
Wartezeit von 36 Monaten, aber Sofortschutz bei Berufsunfähigkeit durch Unfall

Unterlagen zur fondsgebundenen Rentenversicherung

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