Wiederanlage
Clevere Anlage für Ihre Kunden/Kundinnen mit PrivatDepot Classic
Clevere Geldanlage für Ihre Kunden/Kundinnen
mit PrivatDepot Classic
Ihre Kunden/Kundinnen erhalten bald Geld aus einer ablaufenden Lebens- oder Rentenversicherung des Münchener Verein?
Das PrivatDepot Classic ist eine sichere und rentable Geldanlage, wenn sie noch keine konkreten Pläne für das Geld haben.
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PrivatDepot Classic
1. PrivatDepot Classic
Vorteile
- Attraktive Verzinsung ab dem 1. Jahr: Wir bieten eine Nettoverzinsung (nach Abzug von Kosten, inklusive Überschussbeteiligung) von 1,50 % p.a. Diese ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt.
- Keine Summenbegrenzung – 5.000 €, 50.000 € oder mehr – den Zinssatz gibt es unabhängig von der Anlagesumme
- Jederzeit verfügbar – Ihr Kunde/Ihre Kundin kann monatlich Geld entnehmen bis zum Mindestguthaben von 5.000 €
- Mehr Sicherheit – viele Kunden/Kundinnen teilen gerne ihr Vermögen auf verschiedene Partner auf und wollen nicht alles der Hausbank überlassen
Wenn eine Lebens- oder Rentenversicherung zum Ablauf kommt
Ihre Kunden/Kundinnen werden von Ihnen über die gesamte Vertragslaufzeit betreut. Kommt eine Lebensversicherung zum Ablauf, werden Sie als Betreuer*in frühzeitig und laufend über den Vertragsstand informiert.
Stufe 1: Zwei Jahre vor Ablauf
- Sie erhalten wie gewohnt eine Excel-Liste mit den ablaufenden Kapitalverträgen und der Wiederanlage-Dokumentation
- Rentenversicherungen mit Kapitalwahlrecht, Direktversicherungen und Rückdeckungsversicherung ergänzen jetzt diese Liste
- Zusätzliche Spalte "2 Monate" enthält den möglichen Wiederanlagebetrag (kann abweichen vom tatsächlichen Auszahlungsbetrag, z.B. wegen KESt)
- Verteilung erfolgt über DVS
Stufe 2: Ein Jahr vor Ablauf
- Ihr Kunde/Ihre Kundin erhält eine maschinell erzeugte Mitteilung über seinen/ihren aktuellen Vertragsstand
- Werbliche Beilage mit dem Hinweis auf den Betreuer/die Betreuerin als Ansprechpartner*in liegt der Mitteilung bei
- Sie erhalten eine aktuelle Liste mit Vertragsdaten über DVS
Stufe 3: Acht Wochen vor Ablauf
Sie erhalten die aktuellen Vertragswerte Ihrer Kunden/Kundinnen, um ein Angebot zur Wiederanlage vorzubereiten. Neben den Rententarifen steht Ihnen jetzt PrivatDepot Classic als ideale Parkmöglichkeit zur Verfügung. Erst 2 Wochen später geht Ihren Kunden/Kundinnen das Ablaufschreiben zu.
Ihr Vorteil: Nutzen Sie diesen Vorsprung, denn PrivatDepot Classic ist nur über Sie als Betreuer*in abschließbar!
PrivatDepot Classic - Geld parken und flexibel bleiben
Mit PrivatDepot Classic parkt Ihr Kunde/Ihre Kundin sein/ihr Geld gewinnbringend und kann in Ruhe über die Wiederanlage entscheiden. Eine attraktive Verzinsung ist ab dem 1. Jahr garantiert. Während der gesamten Laufzeit hat er/sie vollen Zugriff auf sein/ihr Kapital. Später entscheidet er/sie, ob er/sie das geparkte Geld als einmalige Kapitalabfindung oder lebenslange Rente ausgezahlt haben möchte.
Besonderheiten
- PrivatDepot Classic ist nur über Sie als Betreuer*in abschließbar
- Attraktive Verzinsung ab dem 1. Jahr
- Monatliche Zinsgutschrift - positive Zinsgutschrift ab dem ersten Tag
- Ihr Kunde/Ihre Kundin kann über sein/ihr Guthaben monatlich verfügen - ohne Stornogebühren
Produkt-Details
Tarif 73
Aufgeschobene Rentenversicherung mit wahlweiser Rentengarantiezeit nur gegen Einmalbeitrag
Versicherungsnehmer*in
- Nur Privatpersonen
- Nur VN oder VP eines ablaufenden oder gekündigten LV-Vertrages beim Münchener Verein
- VP des Tarifes 73 darf beliebig gewählt werden
Laufzeit/Versicherungsdauer
- Mindestaufschubdauer: 1 Jahr
- Maximales Rentenbeginnalter: 85 Jahre + 11 Monate
Beitrag
- Nur Einmalbeitrag
- Mindestens 5.000 €
- Diese Leistungen dürfen als Beiträge eingezahlt werden: Kapitalabfindungen aus Rentenverträgen, ablaufende Kapitalversicherungen und Rückkaufswert-Leistungen, wenn ein Vertrag vollständig gekündigt wird
- Diese Leistungen sind als Beiträge ausgeschlossen: Leistungen aus Tarif 73, Todesfallleistungen und Kapitalisierungen von Rentengarantiezeiten
Zuzahlungen/Entnahmen
- Mindestens 1.000 € Zuzahlungen
- Es gelten die Regeln der Beitragszahlung (welche Gelder möglich, VN, VP)
- Monatliche Entnahmen während der Aufschubdauer möglich
- Mindestens 1.000 € Teilauszahlung, sofern ein Mindestguthaben von 5.000 € bestehen bleibt
Kapitalanlage
- Tarif mit konstanten, garantierten Rechnungszins
- Überschüsse werden ab dem ersten Jahr jährlich neu festgelegt
- Die Überschüsse werden in der Aufschubdauer monatlich zugewiesen
Überschussverwendung
- Vor Rentenbeginn: Verzinsliche Ansammlung
- Im Rentenbezug: dynamische Rentenerhöhung oder dynamische Rentenerhöhung mit Basisrente
Flexibler Rentenbeginn
- Frühestens 2 Monate nach Versicherungsbeginn
- Spätestens mit rechnungsmäßigen Alter von 85 Jahre
- Keine Abrufoption
Rentenbezugsvarianten
- Lebenslange Rentenzahlung
- Kapitalwahlrecht ganz oder teilweise, wobei 5.000 € als Kapital für die Rente verbleiben muss
- Doppelte Rente im Pflegefall mit PflegeOption möglich
Todesfallschutz
- In der Aufschubphase: Auszahlung des vorhandenen Deckungskapitals
- Im Rentenbezug: Rentengarantiezeit zwischen 5 und 30 Jahren, höchstens bis Alter 90 Jahre abschließbar
- Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit oder Kapitalisierung der restlichen Rentengarantiezeit
Kündigung
- Monatlich kündbar
- Ohne Stornoabschlag
- Auszahlung des vollständigen Deckungskapitals bei Kündigung
Zusatzversicherungen und GarantiePlus
Nicht möglich
FAQs
Wann werden Anträge zu PrivatDepot Classic policiert?
Der Zinssatz für PrivatDepot Classic wird quartalsweise festgelegt. In Ausnahmefällen kann er bereits zum nächsten Monatsersten geändert werden. Darum werden Anträge frühestens einen Monat vor Versicherungsbeginn policiert.
PrivatDepot Classic bietet ab dem 1. Jahr eine attraktive Verzinsung. Ab wann gilt die Zinsgarantie für den jeweiligen Vertrag?
Die Zinsgarantie tritt mit der Policierung des Antrags in Kraft. Einen Monat vor Versicherungsbeginn ist keine Änderung mehr möglich.
Ist bei der Beantragung Abschluss eine Rückdatierung möglich?
Ja, der Versicherungsbeginn kann auf den aktuellen Monatsersten rückdatiert werden.
Ist bei Abschluss der Beantragung eine Vordatierung möglich?
Ja, maximal bis zu 6 Monate. Ergibt sich eine Zinsänderung zwischen Antragsaufnahme und Policierung, tritt die Billigungsklausel in Kraft.
Wie kann der Antrag gestellt werden?
Die Antragstellung ist nur Online möglich.
Mit PrivatDepot Classic kann der Kunde/die Kundin jederzeit monatlich über sein/ihr Guthaben verfügen. Wie werden bei einer Entnahme oder bei einem vollständigen Rückkauf die Erträge einer Kapitalleistung besteuert?
Die Erträge werden zur Hälfte besteuert, wenn die Leistung dem Steuerpflichtigen/der Steurpflichtigen nach dem Alter 62 und nach der Mindestlaufzeit von 12 Jahren zugeht. Dann unterliegen die Erträge dem Halbeinkünfteverfahren. Andernfalls werden sie in voller Höhe besteuert. Die Besteuerung erfolgt mit 25 % Kapitalertragsteuer (KESt) zuzüglicher Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.
Kann ein Freistellungsauftrag erteilt werden?
Ja, der Versicherungsnehmer/die Versicherungsnehmerin kann uns bis zur Auszahlung einen Freistellungsauftrag erteilen. So wird bereits beim Steuerabzug der Sparerfreibetrag zuzüglich Werbungskosten-Pauschale (801 € für Ledige/1.602 € für Verheiratete) berücksichtigt. Geht uns der Freistellungsauftrag erst nach Auszahlung der Leistung zu, kann dieser nicht im Nachgang berücksichtigt werden.
Der Freistellungsauftrag kann in der PVB angefordert werden und wird dem Kunden/der Kundin, mit seinen/ihren persönlichen Daten versehen, zugesandt.
Unterlagen zur Geldanlage
Laden Sie sich hier einfach und bequem die Unterlagen als Datei zur Geldanlage mit PrivatDepot Classic auf Ihren PC oder sehen Sie sich diese unterwegs mobil an.